Wenig Kredite für den Mittelstand
Mit Darlehensgarantien im Rahmen des COSME-Programms und Erleichterungen bei Basel III will die EU dem Mittelstand den Zugang zu Finanzierungsmöglichkeiten erleichtern.
Die Wettbewerbsfähigkeit des europäischen Mittelstands leidet unter dem schwierigen Zugang zu Finanzmitteln. Seit Monaten nimmt die Kreditvergabe kontinuierlich ab - trotz der Geldschwemme der Europäischen Zentralbank (EZB). Hinzu kommt, dass zunehmend der Standort eine Rolle spielt: ...
Die Wettbewerbsfähigkeit des europäischen Mittelstands leidet unter dem schwierigen Zugang zu Finanzmitteln. Seit Monaten nimmt die Kreditvergabe kontinuierlich ab - trotz der Geldschwemme der Europäischen Zentralbank (EZB). Hinzu kommt, dass zunehmend der Standort eine Rolle spielt: Unternehmenskredite waren für kleinere Betriebe Ende 2012 in Spanien doppelt so teuer wie in Deutschland.
"Die Situation für den Mittelstand ist schwierig: Wenn ein Unternehmer überhaupt Kredite bekommt, dann teuer und gegen viele Sicherheiten", stellt Gerhard Huemer fest, Direktor Wirtschafts-und Finanzpolitik beim europäischen Dachverband UEAPME des Handwerks sowie der Klein-und Mittelbetriebe. Die EZB verleihe zwar billiges Geld mit einjähriger Laufzeit an die Banken, längerfristiges sei aber knapp. Huemer befürchtet deshalb: "Wenn der Aufschwung kommt, wird er gedämpft, weil Unternehmern die Mittel für Investitionen fehlen."
EU-Rat ku?rzt COSME-Budget
Um den Unternehmen in dieser Lage zu helfen, will die EU-Kommission ihre Darlehensgarantien für kleine Unternehmen, die nicht genügend Sicherheiten bieten und kein Bankdarlehen bekommen, ab 2014 mit dem neuen COSME-Programm (Programme for the Competitiveness of Enterprises and SMEs) ausweiten. "Jeder Euro, den wir in unsere Garantien stecken, kann Bankdarlehen in Höhe von durchschnittlich 30 Euro ermöglichen", erklärt EU-Kommissar Antonio Tajani optimistisch.
Allerdings muss er mit weniger Mittel auskommen, als er wollte. Der EU-Rat hatte seinen Budgetvorschlag in Höhe von 2,5 Milliarden auf circa 2,03 Milliarden Euro
zusammengestrichen. Jürgen Creutzmann, COSME-Berichterstatter des Parlaments, ist enttäuscht: "Leider spiegelt sich die politische Bedeutung des Mittelstands nicht im Budget wider." Das EU-Parlament hatte sogar mehr als das Doppelte des Kommissonsansatzes gefordert, konnte sich aber nicht durchsetzen.
Um das Meiste aus den gekürzten Mitteln herauszuholen, werden in Brüssel jetzt neue Verbriefungsinstrumente im Rahmen des COSME-Programms diskutiert: Banken fassen Mittelstands-Kredite zusammen und verkaufen sie an Investoren und bekommen so Spielraum für neue Kredite. Parallel dazu gab EU-Kommissar Tajani den Startschuss für ein neues zentrales Internetportal über alle aktuellen Finanzierungsmöglichkeiten der EU für den Mittelstand - für Experten allerdings nur als Einstieg in das Thema geeignet. "Eine wirkliche Hilfestellung dafür, dass aus solchen Quellen auch wirklich Mittel fließen, sind in der Regel die Hausbank oder der Steuerberater", weiß UEAPME-Direktor Huemer aus seiner Erfahrung.
Basel III: Mehr Fairness für den Mittelstand
Anders als beim COSME-Budget konnte das EU-Parlament bei Basel III seine Position nach intensiven Verhandlungen mit dem Ministerrat und der EU-Kommission durchsetzen. Es sprach sich Mitte April in Straßburg zwar für eine stärkere Eigenkapitalhinterlegung des Bankensektors aus, kleine und mittlere Unternehmen müssen durch Basel III jedoch keine steigenden Kreditkosten fürchten.
Neben der Senkung des Risikofaktors für Mittelstandskredite von 75 auf 50 Prozent konnte das Parlament auch eine Ausweitung des Anwendungsbereiches (die sogenannte Retail-Grenze) von einer Million auf 1,5 Millionen Euro erreichen. "Die jetzigen Kreditanforderungen orientieren sich somit wieder mehr an der Realität", begrüßte der EU-Abgeordnete Markus Pieper (CDU) das Abstimmungsergebnis.
